非法集資與民間借貸有何區(qū)別？

  我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名，前者的最高刑為10年，后者的最高刑是死刑。區(qū)別在于，后者以非法占有為目的。

  按中國傳統(tǒng)商業(yè)習(xí)慣，年前是結(jié)賬的日子，過年就是“過年關(guān)”。這在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中也有意義。一方面是長期以來政府部門對金融的嚴(yán)管，一方面卻是民間借貸盛行，但總是與非法集資、高利貸、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起。去年年底關(guān)于民間借貸，政府層面釋放了2個積極信號：一是11月，央行承認(rèn)民間借貸具有合法性；二是12月最高法發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》。

  普通民間借貸跟非法集資，區(qū)別到底在哪里？

  一個人要做生意、買房，向周邊親戚借錢，是一回事；向社會廣告宣傳某項目賺錢，收了許多人的錢，從規(guī)定上來看，是另一回事?！百|(zhì)變到量變”的點在哪里？

  按1998年國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。這個定義相當(dāng)寬泛，很多民間借貸都可視為非法。

  2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，司法機(jī)關(guān)從中國經(jīng)濟(jì)實踐中，歸納出更現(xiàn)實的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。

  非法集資需同時具備“四個條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款。同時，《解釋》還規(guī)定：“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”，不屬于非法集資。

  在“四個條件”基礎(chǔ)上，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類。一類是假直接投資項目。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式；以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)、以代種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的。例如，之前，營口東華集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾高額回報，非法集資近30億元。

  第二類是假間接投資。比如，不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式；不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。

  第三類，就是利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的。

  所以，民間借貸古已有之，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要央行的批準(zhǔn)，也就沒“非法集資”一說。但是，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名，前者的最高刑為10年，后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于，后者不僅破壞“金融管理秩序”，而且是以非法占有（包括卷款潛逃、個人揮霍）集資款為目的。